평생직장 생활을 하며 벌어들인 월급으로 대출을 갚고 예금과 적금으로 돈을 모으던 시기는 이제 지났다고들 하죠. 국내 주식과 부동산뿐만 아니라 해외 주식, 가상자산, 음악 저작권, 미술품까지. 투자의 선택지가 너무나 많고, 그 모든 곳에 돈이 넘쳐흐르는 바야흐로 투자의 시대가 도래했습니다. 고등학교 동창이었던 아무개가 무슨 주식으로 몇 십억을 벌었다더라, 옆 부서의 모 대리가 비트코인으로 떼돈을 벌어 퇴사했다더라, 십 년 전 아버지께서 팔았던 아파트가 재건축이 되어 몇 배가 뛰었다더라. 주위에는 온통 자극적이고 부러운 이야기들만 가득합니다. 다들 저 멀리 뛰어가는데 나만 제자리인 것 같은 조바심이 생기고, 뭔가 해야 할 것 같지만 어디서부터 시작해야 할지 고민만 됩니다.
당연한 일입니다. 우리는 배운 적이 없으니까요.하지만 지금부터 시작할 수 있습니다.
상한 계란을 골라내고,
내 키를 제대로 아는 것이 우선
투자는 생각보다 심플합니다. 어떤 대상에 투자할 것인지, 언제 사고 또 언제 팔 것인지를 결정하는 과정이 전부인데요, 별것 아닌 것 같은 이 단순한 결정이 투자의 성패를 결정하게 됩니다. 누구나 들어봤을 만한 투자 격언이 있습니다. “계란을 한 바구니에 담지 마라.” 특정 자산에 치우치지 않도록 분산투자를 하라는 뜻인데요. 여러 바구니로 나눠서 계란을 담아둔 덕분에 넘어질 때 깨지지 않고 남은 계란이 있다 하더라도, 그 계란이 상한 것이라면 소용없는 것 아닐까요? 길을 나서기 전에 상한 계란은 없는지 살펴보는 것이 먼저인 것처럼, 투자도 자산 배분 전에 내가 멀쩡한 투자 대상을 잘 고른 것인지를 확인하는 것이 먼저입니다. “무릎에 사서 어깨에 팔아라.” 투자 타이밍과 관련된 유명한 투자 격언이죠. 하지만 내 키는 얼마나 되는지, 내 무릎과 어깨는 어디에 있는지를 먼저 알아야 하지 않을까요? 투자로 바꿔 말한다면 내가 감당할 수 있는 손실 수준은 얼마나 되는지, 투자 대상의 내재가치는 어느 정도 수준인지를 알아야 사고파는 시점을 잡을 수 있습니다.
말은 쉽지,
실제로는 어렵고 지루하고
힘든 과정의 연속
말은 그럴듯하게 했지만, 사실 투자는 정말 어렵습니다.투자 대상을 분석하고 내재가치를 계산하는 것도, 각국 정부의 정책이나 환율과 금리, 물가 등 여러 경제지표를 통해 타이밍을 잡는 것도, 친환경 에너지나 메타버스, NFT 같은 새로운 트렌드와 이슈들을 공부하는 것도. 나 혼자 하기에는 모두 어렵고 막막한 일들입니다. 그렇다고 투자가 숫자로만 해석되고 정답을 딱 낼 수 있는 것도 아닌데요. 가능했다면 항상 높은 수익을 낼 수 있는 마법의 공식이 존재할 것이고, 우리가 투자에 대해 이렇게 어렵게 고민할 필요도 없겠죠.
데이터를 기초로 하는 분석력과 트렌드에 맞는 투자 대상 선별, 여기에 오랜 경험에서 오는 통찰력까지 얹어져야 제대로 된 성과를 꾸준히 낼 수 있습니다. 그리고 우리는 이러한 역량을 갖춘 사람들을 ‘투자 전문가'라고 부릅니다.
당신 옆에는 믿고 맡길 수 있는
투자 전문가가 있나요?
한 치 앞도 내다보기 힘든 투자의 세계에서 전문가와 동행할 수 있는 여러 방법이 있습니다.
대표적인 방법이 은행이나 증권사에 전담 PB를 두는 것입니다. 제도권의 전문가를 만날 수 있는 가장 쉬운 방법이지만, 누군가의 추천을 받거나 내가 직접 PB를 선택한 것이 아니라면 나를 담당해 줄 직원의 투자 스타일이나 강점, 과거 성과를 확인하기는 어렵죠. 소중한 내 자산을 맡아줄 관리자를 선택하는 데 운에 맡기기는 불안합니다. 일정 수준 이상의 자산 규모를 갖춰야 해서 문턱도 높은 편이고요.
모바일 메신저나 문자 메시지로 종목 제안을 받아보는 리딩 방에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 하지만 이러한 리딩방을 운영하는 업체들 중에서는 별도의 허가 없이 단순 신고만으로도 영업할 수 있는 유사 투자 전문업자가 많고, 그 조차도 갖추지 못한 불법 업체들도 다수 존재합니다. 우리가 찾는 투자 전문가의 역량을 갖추고 있는지 확인이 어렵고, 투자금 대비 지나치게 높은 수준의 정보 이용료를 청구한다거나 중도에 해지를 원할 때 높은 해약 수수료와 복잡한 절차를 요구하는 경우도 많습니다.
저희가 제안하는 방법은 투자자문을 활용하는 것입니다. 일정 수준 이상의 자본금과 자격을 갖춘 인력을 보유하고 금융감독원으로부터 정식 허가를 받은 투자자문사로 선택지를 압축하고, 이들의 투자 스타일과 과거 성과 등을 고려해서 나에게 맞는 전문가를 직접 찾는 거죠. 투자 자문사와 자문계약을 맺으면, 투자 대상과 비중을 담은 투자제안을 받을 수 있는데요, 투자자가 이 제안을 승인하면 직접 내 계좌에서 매매가 이뤄지는 거예요. 비교적 소액으로도 투자가 가능하고, 최종적인 투자 관련 의사 결정을 내가 직접 하면서도 전문가의 의견을 받아볼 수 있으니 투자 공부도 할 수 있겠죠?
더리치와 함께하는 투자
1. 내가 선택하는 투자 파트너
다수의 국가대표 투자자문사들과 제휴하고 있으며, 지금도 그 선택지는 계속 늘어나고 있습니다. 나의 목표와 투자 기간, 성향에 맞춰 투자자문사와 포트폴리오를 선택하고 나만을 위한 투자자문을 받아보세요
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고액 자산가들의 전유물이었던 PB 서비스의 문턱을 크게 낮췄습니다. 이제 적은 금액으로도 투자전문가의 도움을 받아 맞춤형 자산관리를 이용할 수 있습니다. 이제 내 손안의 PB와 함께 하세요
3. 국내외 다양한 상품에 투자
국내 공모펀드와 미국 증시에 상장된 ETF로 구성된 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 앞으로 국내외 주식과 퇴직연금 등 다양한 금융상품과 계좌로도 투자의 폭을 넓혀나갈 예정입니다. 많은 기대 부탁드려요
4. 계좌 개설부터 매매까지 한 번에
투자자문 계약을 맺을 때, 제휴된 증권사의 계좌를 함께 개설할 수 있습니다. 자문사의 투자제안을 승인하면 매매 요청이 증권사로 전송되며, 본인 명의의 계좌에서 실제 매매가 이뤄집니다. 이제 안심하고 편리하게 투자하세요.
누가 만들었을까?
더리치팀은 한국거래소의 자회사이기도 한 코스콤(펀도라)과 함께 손을 잡고 신규 기능을 런칭하게 되었어요.
금융 투자업계 IT 서비스를 책임지는 주식회사 코스콤은 건전한 투자문화를 조성하기 위해 투자 정보를 객관적으로 전달하고 있습니다. 또 복수의 투자자문사와 증권회사, 고객을 공정하게 연결하고 고객의 자산이 임의로 관리되지 않도록, 고객이 직접 투자하고 그 결과를 확인할 수 있도록 하는 기반을 제공합니다.