재테크
주식 자산 리벨런싱 고민상담 부탁드립니다.
혼자서 고민해서는 좀 처럼 확신을 가질 수 있는 답이 안 나와서 상담요청 글을 올려봅니다. 정확한 상담을 위해 필요 없을 수도 있는 정보까지 담아서 제 현재 상황을 적어보겠습니다. 목표 :50~55세 사이에 경제적 자유 성취. 15년~20년 남았습니다. (현재 물가 기준 월 생활비 500만원 정도 희망. 죽을 때 자산을 물려줄 대상은 없기에 남길 생각도 없음) 현상황 1.실거래가 4억 5천 아파트(대출 6800 - 돌려줘야할 보증금 5000) 실거주 안 하고 월세를 준 후 월세로 대출을 상환중입니다. 변동금리라 2.8%던 이자가 5.8%까지 올라갔습니다. 2.주식자산은 포트폴리오에 적힌 대로입니다. 미국주식추종 국내 ETF는 연금저축펀드와 ISA를 활용하여 투자 중이고 앞으로의 계획은 해마다 연저펀 1800만원 ISA1000만원을 넣고 3년 마다 ISA를 해지하면서 연저펀으로 이체 시킬 예정입니다. 결과적으로 3년 단위로 8400만원씩 연저펀에 넣는 식이겠네요. 3.개인적으로 국내 주식에 비관적인 시각을 가지게 되어서 삼성전자는 조만간 정리 예정이고, 구글도 신경은 안 쓰이는데...문제는 엔비디아입니다. 원래 이렇게 비중 높은 종목이 아니었는데, 의도치 않게 너무 비중이 올라가서 기쁘기도 하지만 신경을 안 쓸 수가 없게 되었습니다.. (3년전에 120주 사놓고 잊고 살았더니 700%..) _____________________________________ 연저펀 투자 종목은 S&P TR / QQQ TR 반반으로 맘 굳힌 상태입니다. 고민중인 선택지는 2개 입니다. 1. 엔비디아를 이대로 10년 더 내비둔다. 이 경우 한해 저축 금액은 2800이고, 현재금리 기준 달마다 대출 이자 약 40만원을 14년 더 지불해야합니다. (중간에 집값 및 월세가 오르면 상환액을 늘려서 기간은 더 줄어들 수도 있습니다.) 2.엔비디아를 매도해서 남은 대출을 상환하고 들어오는 월세를 적립식 투자로 돌린다. 이 경우 엔비디아 양도소득세가 2800만원이고 남은 대출 6800이라 거의 시드머니가2억에서 1억으로 반토막나는 출혈이 있지만 그 대신 대출없는 순수한 자가보유라는 이점을 가지고, 대츨 상환에 쓰던 월세를 투자로 돌릴 수 있어서 한해 저축 금액은 1년 월세1320만원이 늘어난 4120이고 연저펀과 ISA한도를 넘어서는 투자 금액은 VOO 올인을 생각 중입니다. 자세하게 적다보니 글 내용이 길어졌는데... 고수 분들께서는 저 두 선택지 중에 어떤 선택을 할 것인지 아니면 더 좋은 방법이 있는지 궁금합니다.. 장문의 글 읽어주셔서 감사합니다.
