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ISA 계좌에 27개월만에 8천만원 납입 완료
개인종합자산관리계좌 일명 ISA 계좌를 2021년 12월 1일 개설하여 2024년 2월 29일까지 총 27개월만에 8천만원을 납입 완료하였습니다.2021년 12월 1일, 금융 관련 강의를 들었는 데 그때 강사님이 무조건 만드세요. 일단 만들어두기만 하세요라는 말에 ISA 계좌가 뭔지 자세히 알지도 못한 상태에서 "ISA 계좌를 만들어서 손해 볼 일 하나도 없다"라는 말에 만들었습니다.그렇게 ISA 계좌를 만들고 배당주 투자에 눈을 뜨기 시작하면서 여유가 되는 대로 연금저축펀드계좌와 IRP 계좌에 년 1천 8백만원을 우선 납입했고, 그리고 여유가 있으면 ISA 계좌에 납입하는 식으로 27개월만에 ISA 계좌에 8천만원을 납입했습니다.개인종합자산관리계좌 일명 ISA 계좌는 절세를 통해 재산형성을 돕는 것을 목적으로 하는 상품인데, 저의 투자 목적이 "노후에 돈 걱정없는 연금부자의 삶"을 준비하는 것인데, 저에게 딱 맞는 계좌였습니다.ISA 계좌 장점은 손익 통산 후 최대 4백만원(서민형), 최소 2백만원(일반형)의 비과세 혜택을 받을 수 있고, 그 외 금액은 9.9%의 세금만 내면 됩니다. 또한, ISA 계좌를 유지하는 동안 배당 소득세 15.4%, 이자 소득세 15.4%를 내지 않고 투자할 수 있습니다. 예를 들어 일반계좌에서 배당금 1천만원을 받았다면 배당 소득세 15.4%인 1,540,000원을 세금으로 납부하고 8,460,000원을 입금받는데, ISA 계좌에서는 15.4%를 공제하지 않고 10,000,000원을 입금받습니다(과세이연 효과). 그리고 최소 3년 이상만 ISA 계좌를 유지한 후 연금저축펀드계좌나 IRP 계좌로 이전시 최대 3백만원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다."노후에 돈 걱정없는 연금부자의 삶"을 준비하고 있는 저에게는 매년 연금저축펀드계좌와 IRP 계좌에 납입할 수 있는 금액이 년 1천 8백만 원만으로 제한되어 있어서 참 많이도 답답했었습니다. 그런데 ISA 계좌에 최대 1억원까지 납입한 뒤 이 금액을 연금저축펀드계좌나 IRP 계좌로 이전한 뒤 연금계좌와 동일한 5.5%~3.3%의 저율과세와 과세이연 등의의 혜택을 받을 수 있다는 것은 최고의 장점이었습니다.ISA 계좌는 매년 최대 2천만원까지 납입할 수 있어서 ISA 계좌에 8천만원을 납입할려면 최소 4년, 48개월이 소요된다고 보통 생각을 하시는데, 저는 2년 3개월, 27개월만에 8천만원을 납입할 수 있었습니다. 그 이유는 뭘까요? 제가 특혜를 받아서 일까요? 특혜 아닙니다 ㅎㅎ 그 이유는 ISA 계좌에서 말하는 매년 납입금액 최대 2천만원은 365일을 기준으로 하는 것이 아니기 때문입니다. 즉, 제가 2021년 12월 1일 ISA 계좌에 가입했기 때문에 2022년 11월 31일까지 최대 2천만원을 납입할 수 있는 게 아닙니다. 2021년 최대 2천만원, 2022년 최대 2천만원, 2023년 최대 2천만원, 2024년 최대 2천만원씩 년을 기준으로 하기 때문에 2년 3개월만에 8천만원을 납입할 수 있었습니다. 참고로 ISA 계좌는 2021년에 납입하지 못한 2천만원은 그 다음 해, 그 다다음 해 등으로 이월되기 때문에 일단 ISA 계좌를 하루라도 빨리 먼저 개설해놓은 게 유리합니다.2년 3개월에 ISA 계좌에 8천만원을 납입하면서 투자한 경험은 추후 다시 올리도록 하겠습니다. 좋아요와 댓글을 다시는 분은 "돈 걱정없는 노후를 사실 수 있습니다 ^^" 은퇴 후 50년, 돈 걱정없는 연금부자를 꿈꾸는 사람들 1) 카페: https://cafe.naver.com/pensioner 2) 유튜브: https://www.youtube.com/@retiresìí´ í 50ë : ë¤ì´ë² ì¹´í
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